Livret Jeune vs Livret A : lequel choisir avant 25 ans ?
Si tu as entre 12 et 25 ans, tu peux cumuler les deux livrets — et tu devrais. Mais l'ordre dans lequel tu les remplis a un impact direct sur ta rémunération annuelle. Voici la stratégie optimale, sans bullshit.
Tableau comparatif rapide
| Critère | Livret Jeune | Livret A |
|---|---|---|
| Public | 12 à 25 ans | Tout résident fiscal français |
| Plafond versements | 1 600€ | 22 950€ |
| Taux 2026 | Libre, ≥ Livret A (souvent 3 à 3,5%) | 3% (fixé par l'État) |
| Fiscalité | Totalement défiscalisé | Totalement défiscalisé |
| Disponibilité | Immédiate | Immédiate |
| Nombre par personne | 1 (banque au choix) | 1 |
| Durée | Jusqu'aux 25 ans | À vie |
Le Livret Jeune en détail
Le Livret Jeune est un produit d'épargne réglementé réservé aux 12 à 25 ans résidant en France. Créé pour habituer les jeunes à l'épargne, il offre des conditions plus avantageuses que le Livret A.
L'avantage caché : taux libre
Contrairement au Livret A (taux fixé par l'État), le Livret Jeune a un taux libre fixé par chaque banque, avec une seule contrainte : il doit être au minimum égal au taux du Livret A.
En pratique :
- Les banques en ligne et les caisses d'épargne mutualistes proposent souvent 3 à 3,5% (vs 3% pour le Livret A)
- Les banques traditionnelles s'alignent généralement sur le minimum (3%)
Pour 1 600€ pleins : la différence entre 3% et 3,5% représente 8€/an. C'est peu, mais c'est gratuit.
Les meilleurs Livret Jeune en 2026
- Caisse d'Épargne : souvent 3,5% (varie selon caisse régionale)
- Crédit Mutuel : souvent 3,25-3,5%
- BoursoBank : 3% (le minimum, mais banque pratique)
- Hello Bank! : 3,5% promotionnel souvent
Avant d'ouvrir, vérifie le taux exact sur le site de la banque (l'info change selon les périodes).
Le plafond : la limite réelle du Livret Jeune
1 600€ seulement. Une fois plein, tu ne peux plus verser dessus (les intérêts s'ajoutent par-dessus, mais c'est tout). C'est la vraie limite — il faut compléter avec un Livret A.
Le Livret A en détail
Le Livret A est le placement réglementé par défaut en France. Pas d'âge minimum (même un nouveau-né peut en avoir un, ouvert par ses parents), pas d'âge maximum, plafond 22 950€.
Le taux est fixe et imposé par l'État
Calculé selon une formule incluant inflation et taux interbancaires, révisé en février et août. En 2026 : 3% (révisable). Sur les 20 dernières années, le taux a oscillé entre 0,5% et 4%.
Plafond et liquidité
22 950€ de versements (les intérêts capitalisés peuvent dépasser). Argent disponible immédiatement (virement en quelques heures). Totalement défiscalisé.
La stratégie optimale en 5 étapes
Si tu as entre 12 et 25 ans et que tu commences à épargner :
Étape 1 — Ouvre les deux livrets immédiatement
Va dans une banque qui propose un Livret Jeune à taux élevé (Caisse d'Épargne, Crédit Mutuel). Demande l'ouverture du Livret Jeune et du Livret A. Les deux sont gratuits, sans frais d'ouverture ni de tenue de compte.
Étape 2 — Remplis le Livret Jeune en premier
Pourquoi en premier ? Parce que son taux est supérieur ou égal au Livret A, jamais inférieur. Et son plafond est plus bas. Logique : tu maximises le rendement sur les 1 600 premiers euros.
Étape 3 — Bascule sur le Livret A une fois le Livret Jeune plein
Une fois 1 600€ sur le Livret Jeune, continue tes versements mensuels sur le Livret A. Jusqu'à 22 950€.
Étape 4 — Une fois le Livret A plein, passe au LDDS et LEP
Le LDDS (12 000€, taux identique au Livret A) et le LEP (10 000€, taux 4-6% selon période, sous condition de revenus) sont les compléments naturels.
Étape 5 — Au-delà : tout en bourse
Une fois tous les livrets pleins, ton épargne de précaution est constituée. C'est le moment d'ouvrir un PEA et de commencer à investir. Voir notre guide débutant complet.
Ne laisse jamais plus de 10-15k€ sur livrets si tu as un horizon long terme. Le rendement à 3% ne bat même pas toujours l'inflation. Au-delà de ton épargne de précaution (3-6 mois de dépenses), l'argent doit aller en bourse.
Cas pratiques
Cas 1 — Étudiant 20 ans avec 800€ de côté
Ouverture Livret Jeune en banque mutualiste à 3,5%. Tout dessus. À chaque rentrée de revenu (job d'été, anniversaire), versements sur ce livret jusqu'à 1 600€. Une fois plein, ouverture Livret A. Au-delà, vers un PEA Trade Republic pour commencer l'investissement long terme.
Cas 2 — Jeune actif 24 ans avec 8 000€ de côté
1 600€ sur Livret Jeune (jusqu'aux 25 ans). 6 400€ sur Livret A. Une fois 25 ans atteints, le Livret Jeune ferme — les fonds passent sur le Livret A automatiquement. Le surplus au-delà de 6 mois de dépenses → PEA en DCA.
Cas 3 — 17 ans, 1 200€ donnés par les grands-parents
Tout sur le Livret Jeune. Tu profites des 8 années de capitalisation à 3,5% jusqu'à tes 25 ans : 1 200€ deviennent ~1 580€ sans effort. C'est ton épargne de précaution avant même de commencer à travailler.
Et après 25 ans ?
Le Livret Jeune est automatiquement clôturé au 31 décembre de l'année de tes 25 ans. Les fonds sont transférés vers le Livret A de la même banque (si tu en as un) ou vers un compte courant à défaut.
Stratégie d'avant clôture :
- Vérifie que tu as bien un Livret A actif dans la même banque
- Profite jusqu'au bout du taux Livret Jeune (souvent supérieur)
- Laisse la clôture automatique se faire
- Pour la suite, c'est Livret A + Bourse
Faut-il garder de l'argent sur livret quand on investit en bourse ?
Absolument oui. Avant tout investissement en bourse, constitue une épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses. C'est non négociable. Ce coussin permet de :
- Encaisser un imprévu (perte d'emploi, panne voiture, frais médicaux)
- Ne pas vendre tes positions bourse au mauvais moment
- Profiter d'opportunités (achat opportuniste en cas de crash)
Pour quelqu'un dépensant 1 500€/mois, ça fait 4 500€ à 9 000€ sur livret. Tu les places en priorité absolue sur Livret Jeune + Livret A combinés.
Suis tous tes livrets dans une seule app
TREESTEP agrège tes livrets (A, Jeune, LDDS, LEP), ton PEA et ton CTO en un seul tableau de bord. Tu vois immédiatement ta couverture épargne et ton taux de rémunération moyen. Gratuit.
Démarrer →Questions fréquentes
Peut-on avoir un Livret Jeune dans une banque et un Livret A dans une autre ?
Oui, ils sont totalement indépendants. Tu peux ouvrir ton Livret Jeune dans la banque au meilleur taux (souvent une mutualiste) et ton Livret A dans une banque en ligne plus pratique. La seule règle : un Livret Jeune par personne, un Livret A par personne.
Le Livret Jeune est-il vraiment gratuit ?
Oui, sans aucun frais d'ouverture, de tenue de compte ou de clôture. Aucune exception légale possible — c'est garanti par la réglementation française. Si une banque te demande des frais, refuse et va ailleurs.
Que se passe-t-il si la banque baisse le taux du Livret Jeune ?
La banque peut modifier le taux à la baisse à tout moment, à condition de t'en notifier 2 mois à l'avance. Si elle le fait, tu peux fermer ton Livret Jeune et le rouvrir dans une autre banque. La portabilité est libre, sans frais.
Faut-il déclarer le Livret Jeune aux impôts ?
Non. Les intérêts du Livret Jeune sont totalement défiscalisés et exonérés de prélèvements sociaux. Aucune ligne à remplir sur ta déclaration de revenus. Idem pour le Livret A.
Peut-on perdre de l'argent sur un Livret Jeune ?
Non, en valeur nominale c'est impossible. Le capital est garanti par l'État. Mais en valeur réelle (après inflation), tu peux perdre du pouvoir d'achat si l'inflation dépasse le taux. En 2022-2023 avec inflation à 5%+ et Livret A à 3%, c'est ce qui s'est passé.