Livret Trade Republic à 2 % vs Livret A : où placer son épargne en 2026 ?

Publié le 5 juin 2026 — « 2 % sans plafond ni paperasse » d'un côté, « 1,5 % garanti par l'État et défiscalisé » de l'autre. Le marketing des néobanques fait monter la pub Trade Republic en tête des recherches, pendant que le Livret A vient de baisser. Mais une fois l'impôt déduit, qui rapporte vraiment plus ? Le comparatif honnête, sans pub déguisée.

Les taux au 1ᵉʳ juin 2026

Premier réflexe indispensable : ne jamais comparer un taux « brut » à un taux « net ». C'est exactement le piège dans lequel tombe la plupart des comparatifs.

*En 2026, la flat tax sur les intérêts est de 30 %, qui passe à 31,4 % en intégrant la hausse de la CSG sur les revenus du capital.

Le calcul que personne ne fait : le rendement net

Les 2 % de Trade Republic sont des intérêts imposables. Après la flat tax, voici ce qui te reste réellement en poche :

Verdict mathématique : à somme égale et sous le plafond, le Livret A rapporte plus net que Trade Republic. Pour qu'un compte rémunéré taxé batte le Livret A, il lui faudrait afficher environ 2,14 % brut. Trade Republic, à 2 %, passe juste en dessous.

Exemple chiffré sur 10 000 €

Sur 10 000 €, le Livret A te rapporte 10 € de plus par an, sans aucune démarche fiscale. L'écart est faible, mais il va dans le sens contraire de ce que suggère la pub.

Alors, à quoi sert Trade Republic ?

À une chose précise : placer la trésorerie qui dépasse les plafonds des livrets réglementés. Une fois ton Livret A (22 950 €) et ton LDDS (12 000 €) remplis, ton argent qui dort sur un compte courant ne rapporte rien du tout. Là, le 2 % brut de Trade Republic — même taxé — devient bien meilleur que 0 %.

Ses autres atouts réels :

• Intérêts versés chaque mois, sur les liquidités jusqu'à 50 000 €.
• Pas de plafond bloquant comme les livrets réglementés.
• Argent disponible immédiatement (utile comme matelas de sécurité).
• Liquidités couvertes par la garantie des dépôts (100 000 € par banque partenaire).

Le bémol : le taux est variable et non garanti. Il a déjà baissé une fois, il peut rebaisser. Tu construis sur du sable mouvant, là où le Livret A reste un socle stable.

La hiérarchie d'épargne intelligente en 2026

Plutôt que d'opposer les deux, empile-les dans le bon ordre :

Car il faut le dire clairement : 1,5 % ou 2 %, ça ne te rendra jamais riche. Avec une inflation autour de 2 %, ces placements protègent à peine ton pouvoir d'achat. Ils sont faits pour ton épargne de sécurité — pas pour faire fructifier ton patrimoine. Pour ça, l'horizon long terme et les marchés actions restent incontournables.

L'erreur la plus coûteuse

Selon un sondage de juin 2026, 13 % des Français laissent encore toute leur épargne sur un compte courant non rémunéré. C'est le vrai sujet : que tu choisisses le Livret A ou Trade Republic, l'essentiel est de sortir l'argent du compte courant. Le débat 1,5 % contre 1,4 % est anecdotique comparé au gouffre entre 0 % et « quelque chose ».

Questions fréquentes

Peut-on cumuler Livret A et Trade Republic ?

Oui, et c'est même l'approche optimale. Remplis d'abord tes livrets réglementés défiscalisés (LEP, Livret A, LDDS), puis utilise un compte rémunéré comme Trade Republic pour le surplus de trésorerie. Les deux sont complémentaires, pas concurrents.

Le taux Trade Republic peut-il encore baisser ?

Oui. Il suit les taux directeurs de la Banque centrale européenne et a déjà chuté de 2,75 % à 2 %. Si la BCE baisse encore ses taux, le rendement des comptes rémunérés suivra. Le Livret A, lui, dépend d'une formule encadrée par l'État, plus stable mais aussi révisée plusieurs fois par an.